은퇴의 모든것
한국에서 평균 퇴직 나이는 대략 50세이며, 2023년 기준으로 예상되는 평균 수명은 83세를 넘어설 것으로 예측됩니다. 이러한 통계는 우리가 은퇴 후 삶을 어떻게 준비해야 할지에 대한 중요한 질문을 던집니다.
현재 상황은 많은 도전을 내포하고 있습니다. 은퇴 후 재취업의 어려움과 미래를 위해 충분히 준비되지 못한 자산 문제는 많은 이들을 불안하게 합니다. 특히 현재 40대에서 60대 사이의 인구가 약 2000만 명에 달하며 이는 전체 인구에서 주된 세대를 형성합니다. 이들이 대거 은퇴할 경우, 국내 경제에 미치는 영향은 막대할 것입니다.
또한 현재 은퇴를 앞둔 세대는 부모를 돌보면서 자녀에게 효도를 기대하기 어려운 상황에 처해 있습니다. 이는 그들이 부모에 대한 책임은 지면서도 자녀에게 같은 기대를 할 수 없다는 것을 의미합니다. 이러한 배경 속에서, 우리는 개인적으로나 사회적으로 불확실한 미래에 대비해야 합니다.
Issue: 은퇴를 준비하기 위해 어떤 재정 전략을 세워야 하는지 구체적인 방안을 알고 싶습니다. 어떤 점을 고려해야 할까요?
Clue: 은퇴를 위한 재정 전략은 다양한 요소를 고려해야 합니다. 첫째, 개인의 재정 상황에 맞는 저축과 투자 계획을 수립해야 합니다. 예를 들어, 연금 저축 계좌, 개인 연금 보험, 퇴직연금 등 다양한 금융 도구를 활용하여 안정적인 수익을 기대할 수 있는 포트폴리오를 구성할 필요가 있습니다. 둘째, 은퇴 후 예상되는 지출을 사전에 계획하고, 의료비, 주거비 등 필수 지출을 충분히 고려해야 합니다. 셋째, 세금 계획을 통해 은퇴 자금의 효율적 관리가 가능하도록 해야 합니다. 세금 공제 혜택이나 저축 계획에 따른 세금 부담을 최소화하는 전략이 중요합니다.
Issue: 한국의 특성을 고려할 때, 은퇴 이후 경제활동을 계속할 수 있는 방법에는 어떤 것들이 있을까요?
Clue: 한국에서 은퇴 후에도 경제활동을 이어가는 방법은 제한적이지만 여러 가지가 있을수 있습니다. 첫째, 전문성을 살린 컨설팅이나 프리랜서 활동을 통해 기술과 경험을 활용할 수 있습니다. 예를 들어, 이전 직장에서 쌓은 전문 지식을 바탕으로 상담이나 교육 분야에서 활동할 수 있습니다. 둘째, 소규모 정보 기반 컨텐츠 사업이나 전자상거래를 들수 있습니다. 하지만 이런 온라인 사업은 컴퓨터 활용 능력과 마케팅 능력이 있어야 합니다. 마지막으로, 기존의 모든 경력을 무시한 새로운 일을 시작하는 것입니다. 이런 일들은 대부분 육체적인 단순업무에 가깝습니다.
은퇴후 삶
한국에서는 은퇴 후 취업 상황이 독특하면서도 도전적인 면이 많습니다. 최근 통계에 따르면, 65세 이상의 한국인 중 약 34.1%가 여전히 일하고 있는데, 이는 OECD 국가 중 가장 높은 비율입니다. 이렇게 높은 고령 취업률은 대부분 경제적 필요에 의해 추동되며, 선택의 결과라기보다는 한국 사회의 중대한 사회 경제적 문제를 반영합니다.
특히 55세에서 64세 사이의 은퇴자들이 새로운 일자리를 찾는 것은 매우 어렵습니다. 이 연령대 은퇴자 중 단지 약 26%만이 재취업에 성공하는데, 이들 중 대다수인 약 80%는 청소, 간병, 건물 경비 등 저임금의 단순 노동 분야에서 일하게 됩니다. 이러한 일자리는 일반적으로 중간 소득보다 훨씬 낮은 월급을 제공하며, 이는 노인 빈곤율이 높은 주요 원인 중 하나입니다.
이러한 상황은 한국의 사회 안전망이 은퇴자들의 생활 비용을 충분히 지원하지 못한다는 더 넓은 추세를 반영합니다. 많은 은퇴자들이 적절한 공적 연금을 받지 못해 경제적으로 자립하기 위해 다시 일자리를 찾아야 합니다.
은퇴후 직업
한국에서 은퇴 후 직업을 찾는 것은 여러 프로그램과 정부의 지원을 통해 가능합니다. 예를 들어, “Good Job 5060 프로그램”은 중장년층의 재취업을 지원하기 위해 현대자동차그룹과 서울시 50플러스재단 등이 협력하여 시작된 사회적 기업 프로그램입니다. 이 프로그램은 은퇴한 중장년층을 대상으로 교육과 재취업을 연계해주며, 특히 중소기업과의 연계를 통해 실질적인 직업 기회를 제공하고자 합니다.
또한, “시니어 고용 프로그램”은 65세 이상 고령자를 대상으로 하여 공공 서비스 직무, 사회 복지 서비스 등 다양한 분야에서 일할 수 있는 기회를 제공합니다. 이 프로그램은 노인 빈곤 문제 해결과 사회 참여 증진을 목적으로 하며, 참가자들에게는 소정의 급여가 지급됩니다.
서울 50+ 계획의 일환으로, 50세 이상을 위한 다양한 교육, 일자리 창출, 사회 참여 프로그램이 운영되고 있습니다. 이들 프로그램은 개인의 새로운 경력을 개발하고, 사회적 교류를 증진시키며, 지역 사회에 기여할 수 있는 기회를 제공합니다.
이러한 프로그램들은 은퇴 후에도 계속적인 학습과 사회 참여를 가능하게 하여, 은퇴자들이 사회와 경제적으로 활동적인 삶을 영위할 수 있도록 지원하고 있습니다.
자영업의 위험성
가장 쉽게 생각할수 있는 것이 자영업입니다. 하지만 누구나 알고 있습니다. 자영업은 성공 가능성이 너무 낮고, 죽음의 계곡을 건너는 것처럼 힘든 일입니다.
- 높은 폐업률: 한국의 자영업 폐업률은 상당히 높습니다. 특히 은퇴 후 시작하는 소규모 자영업자들 사이에서 더욱 두드러집니다. 2021년에만 해도 매월 평균 8,000개 이상의 소규모 자영업체가 문을 닫았습니다.(2023년, 2024년은 더 심해질 것으로 예상됩니다.) 이는 대출 부담, 경쟁 심화, 소비 행태의 변화 등 다양한 요인에 기인합니다 .
- 부채 문제: 자영업자들 사이에서는 부채가 특히 큰 문제입니다. 한국개발연구원(KDI)에 따르면, 자영업자 부채는 연간 21% 이상씩 증가하여 2023년 기준 약 1,000 조 원에 달하고 있습니다. 이러한 고부채는 사업 실패 시 재기 어려움을 더욱 가중시키며, 은퇴 자금을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다 .
- 소득 불안정성: 자영업은 소득의 불안정성이 높습니다. 시장 변화에 따라 수익성이 크게 달라질 수 있으며, 이는 특히 은퇴 후 안정적인 소득을 필요로 하는 고령자에게 큰 부담이 될 수 있습니다.
- 경쟁과 시장 포화: 많은 분야에서 과도한 경쟁과 시장 포화 현상이 발생하고 있습니다. 예를 들어, 식당이나 카페 같은 인기 자영업 분야는 이미 많은 경쟁자들이 존재하며, 새로운 사업자가 시장에 안착하기 어렵습니다.
금융 자산 투자의 어려움
은퇴 후 주식과 암호화폐 투자는 많은 위험을 수반합니다. 대표적으로 금융 사기가 빈번하며, 특히 암호화폐 관련 사기로 인한 금융 손실은 매우 큰 규모로 보고되고 있습니다. 또한, 암호화폐는 고도의 변동성을 가지고 있어, 가격의 급등락이 자주 발생합니다. 이로 인해 투자자들은 큰 손실을 경험할 수 있으며, 특히 은퇴자들은 이러한 손실을 회복하기 어려운 상황에 처할 수 있습니다.
주식 투자 역시 은퇴자에게는 높은 위험을 포함합니다. 시장의 변동성과 잘못된 투자 결정은 은퇴 자금을 심각하게 위협할 수 있으며, 이에 대한 충분한 준비와 지식이 없는 경우 손실을 초래할 수 있습니다. 투자를 고려하고 있다면, 믿을만한 전문가의 조언과 함께 충분한 공부와 경험을 어느정도 필요로 합니다. 이런 배경지식과 훈련이 충분히 되어 있지 않다면 최대한 안정적인 투자 옵션을 고려하는 것이 중요합니다.
투자에 대한 오해
여러 지인들과 다양한 거시경제 및 자산 투자(주식, 암호화폐) 스터디를 진행한 경험을 바탕으로, 투자 전 준비 부족과 정보에 의존한 잘못된 투자 결정이 빈번하다는 점을 강조하고 싶습니다. 많은 이들이 고수익을 약속하는 제안에 현혹되어 무분별하게 투자를 결정하는 경우도 빈번했습니다. 특히, 과도하게 높은 이자를 제시하는 투자는 대부분 리스크가 높거나 사기일 가능성이 큽니다. 이러한 사례는 투자에 있어서 신중한 분석과 현실적인 기대를 갖는 것이 중요함을 일깨워 줍니다.
“기본에 충실하자 !”
자산투자는 내가 직접 공부하고, 내가 직접 투자를 결정하고, 내가 직접 리스크를 감당하고 수익을 얻는것입니다.
“세상에 쉬운 투자나 사업…. 공짜는 없다 !”
투자와 사업의 결정은 깊이 있는 지식과 실전 경험을 바탕으로 해야 합니다. 이 시대에 투자 혹은 사업을 시작하고자 할 때, 단순히 지인의 조언이나 기본적인 인터넷 지식에 의존하지 말고, 체계적으로 지식을 쌓아야 합니다. 소액부터 시작하여 점진적으로 투자 규모를 확대하고, 충분한 실습을 통해 경험을 쌓는 것이 중요합니다. 또한, 여유로운 마음가짐과 독립적인 사고방식은 은퇴 이후의 투자나 사업에서 성공을 위한 필수 요소입니다. 이런 접근 방식은 잠재적 리스크를 줄이고, 장기적인 성공을 도모하는 데 큰 도움이 될거라 생각합니다.